扬昌晚间新闻财务评论员戴·曼曼（Dai Manman）本周末，广州房地产市场还有另一个大新闻。许多调解员已发送消息以确认广州商业住房贷款的抵押贷款利率已筹集了10个基本点。许多公民令人惊讶。是因为广州的房屋易于出售吗？该国是否制定了“一包金融政策”来减轻抵押贷款利率的负担？为什么广州为商业住房贷款的抵押利率增加了10个基本点？实际上，广州的抵押贷款生活，跌倒还是保持不变？这是一个数学问题。抵押利率包括两个部分：LPR（市场利息的利率）和增加点。几天前，LPR-60在广州首次住房贷款利率的基点是LPR-50点统一的。因此，从表面上看，抵押贷款利率似乎上升。基于当前的5年利息老鼠LPR的E 3.6％，LPR-50点为3.1％，实际上比以往任何时候都更昂贵。尽管已经提高了10个基本点的积分成分，但市场通常认为，20天的5年LPR将在本月降低10个基本点。如果预期现金，广州的抵押贷款利率将返回3％。因此，通过全面的解释，抵押利率没有改变。您为什么希望LPR拒绝？因为这是中国人民银行的州长在本月初在国务院信息办公室新闻发布会上宣布，所需的比率将降低0.5％，而政策利率将降低0.1％。政策利率将直接影响LPR的利率交付，因此LPR肯定是在5月20日后立即正式履行的。然后，问题将再次出现。许多人问，为什么如果LPR下降，则积分会增加？如果您知道价值1元的东西不能以9美分的价格出售，那么您可以理解这一原则 - 因为银行也需要收入。 LPR逐渐拒绝，以前的折扣很难维持，这表明该价格已经达到附近的银行价格。这对于商业银行维持“合理收入”具有重要意义。最简单的摘要是操作并避免财务风险。如果银行正在亏损，您是否还必须在银行里投资？银行和实际经济正在合作和发展。我们需要银行来做出适度的让步，但是银行业的“过度”特许权可能表明社会成本的一般支出更大。例如，一旦银行不赚钱，他们是否可以继续将血液“输入”实际经济，甚至失去“鲜血”功能，是否需要外部才能继续提供“血包”？那是一个更大的金融收入t。因此，从表面上看，调整抵押利率的基点意味着广州首次抵押利率的“最低阈值”略有上升，但是最终利率将发展出一种“持有”，并降低了LPR的范围，因此在原始水平上保持了近3％的速度。 编辑：郑江